Una de las primeras preguntas que recibimos de compradores en el Valle del Río Grande es sobre el financiamiento. Con tantos programas de préstamo disponibles, puede ser abrumador saber cuál es el adecuado para su situación. Aquí tiene una comparación sencilla de los tres tipos de préstamo más comunes en el mercado del Valle.
Préstamos FHA — Lo Mejor para Compradores de Primera Vivienda
Los préstamos FHA están respaldados por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y son la opción más popular para quienes compran su primera casa en el Valle. Estas son las razones.
Enganche desde 3.5 por ciento. En una casa de 200,000 dólares, eso es solo 7,000 dólares de enganche. Los requisitos de crédito son más flexibles, y muchos prestamistas aprueban puntajes desde 580. El vendedor puede aportar hasta el 6 por ciento del precio de compra para sus costos de cierre. Los límites de deuda en relación con los ingresos son más flexibles que en los préstamos convencionales.
La desventaja es que los préstamos FHA requieren seguro hipotecario (MIP) durante toda la vida del préstamo, lo que aumenta su pago mensual. En un préstamo de 200 mil, calcule aproximadamente entre 115 y 140 dólares al mes de MIP.
Ideal para: compradores de primera vivienda con ahorros limitados, puntajes de crédito más bajos o una proporción de deuda a ingresos más alta.
Préstamos VA — Lo Mejor para Veteranos y Militares Activos
Si usted o su cónyuge han servido en las fuerzas armadas, los préstamos VA casi siempre son la mejor opción. Los beneficios son difíciles de superar.
No se requiere enganche. Sin seguro hipotecario mensual. Tasas de interés competitivas, a menudo más bajas que las convencionales. Requisitos de crédito y de deuda a ingresos más flexibles. La cuota de financiamiento (funding fee) se puede incluir en el préstamo.
El Valle del Río Grande tiene una gran comunidad de veteranos, y muchos de nuestros clientes usan préstamos VA con éxito. El único requisito es un Certificado de Elegibilidad (COE) del VA, que su prestamista puede ayudarle a obtener.
Ideal para: cualquier veterano elegible, miembro en servicio activo o cónyuge sobreviviente. Si califica, rara vez hay razón para elegir otra opción.
Préstamos Convencionales — Lo Mejor para Compradores con Buen Crédito
Los préstamos convencionales no están respaldados por una agencia del gobierno, por lo que cada prestamista establece sus propios requisitos. Por lo general piden finanzas más sólidas, pero ofrecen algunas ventajas.
Enganche desde 3 por ciento con algunos programas, aunque lo más común es entre 5 y 20 por ciento. Se requiere seguro hipotecario privado (PMI) si da menos del 20 por ciento de enganche, pero se puede quitar al alcanzar 20 por ciento de plusvalía. Sin cuota inicial de financiamiento como el VA ni MIP como el FHA. Más flexibilidad en tipos de propiedad, incluidas propiedades de inversión y segundas casas.
En el mercado del Valle, los préstamos convencionales son más populares entre compradores que se cambian a una casa más grande con la plusvalía de su casa anterior, o compradores con puntajes de crédito arriba de 720 que quieren evitar el costo continuo del seguro hipotecario FHA.
Ideal para: compradores con buen crédito (700 o más), al menos 5 por ciento de enganche e ingresos estables.
¿Y los Préstamos USDA?
Muchas zonas del Valle del Río Grande califican para préstamos USDA de Desarrollo Rural, que ofrecen cero enganche a compradores en áreas elegibles. Partes de Weslaco, Donna, Edinburg y el área rural del Condado de Hidalgo califican. Pregúntenos si la zona que le interesa es elegible para USDA; podría ahorrarle miles de dólares al cierre.
¿Cuál Debe Elegir?
Esta es una guía rápida para decidir.
Si es veterano o militar activo, empiece con VA. Si compra su primera casa y tiene menos del 10 por ciento para el enganche, FHA suele ser su mejor opción. Si tiene 20 por ciento o más para el enganche y buen crédito, elija convencional. Si compra en una zona rural, pregunte por USDA.
Lo mejor es obtener la preaprobación con un prestamista que pueda calcular los números de todos los programas disponibles y mostrarle la comparación de pagos mensuales lado a lado. Trabajamos con varios prestamistas preferidos que se especializan en el mercado del Valle y pueden explicarle cada opción.
¿Listo para Empezar?
Comuníquese con nuestro equipo en Equity Assets Realty. Le conectaremos con un prestamista, configuraremos su búsqueda personalizada de casas y le guiaremos en cada paso del proceso, en inglés o en español.
Eugenia Morales, Corredora y Propietaria: (956) 802-3375
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